Регуляторы многих стран уверены, что децентрализованная структура цифровых валют активно используется злоумышленниками для отмывания незаконных средств. Специалисты уже много лет разрабатывают и внедряют механизмы для борьбы с мошенническими схемами. В частности, международная организация FATF требует от платежных сервисов и децентрализованных бирж интеграции в свою инфраструктуру отдельных инструментов для борьбы с такими потоками. Одна из успешных технологий – AML-проверка, направленная на отслеживание незаконных операций. Используется алгоритм, который анализирует входящие переводы с учетом набора критериев, что позволяет фиксировать любые отклонения.
К примеру, определяется причастность монет к операциям в даркнете. После анализа определяется уровень риска, если значение превышает определенный порог, аккаунт автоматически блокируется, пока его владелец не подтвердит легальность валюты.
Содержание:
Как работает AML-проверка
На момент публикации суммарная капитализация цифрового рынка превысила 2,49 триллиона долларов. При этом сектор продолжает активно развиваться. Очевидно, что такие потоки не могут игнорироваться на уровне государства. Немало сервисов, которые нарушают закон, открыто используют такие платежные системы. Крупные платежные сервисы и централизованные биржи обязали использовать отдельные AML-фильтры для автоматической проверки входящих переводов. Аббревиатура расшифровывается как Anti-Money Laundering, что дословно можно перевести как «противодействие отмыванию денег», что отображает основной функционал. В настоящее время выделяют следующие виды AML:
- анализ кошелька. Программное обеспечение проверяет последние операции и формирует актуальный риск-профиль пользователя, который периодически обновляется;
- проверка транзакций. В этом случае отслеживается история отдельных монет в рамках ордера. Если значительная часть цифровой валюты получена с адреса, который числится как вовлеченный в незаконную деятельность, вся сделка маркируется как незаконная.
Общий принцип работы
Многие пользователи уверены, что любая операция с криптовалютой является анонимной. Активно данный тезис продвигают сами сервисы, позиционируя его как преимущество. Однако ряд фактором могут способствовать раскрытию истории движения монет:
- сделки сохраняются в блокчейне, нет возможности изменить или удалить запись;
- любой пользователь может самостоятельно проверить статус операции, для этого достаточно воспользоваться сетевым обозревателем. Необходимо указать TxID, который можно найти в истории операций;
- многие платежные сервисы и централизованные биржи требует от пользователей прохождения процедуры верификации перед выводом криптовалюты на реальную карту. Это позволяет соотнести анонимный кошелек с документом для удостоверения личности.
Список данных особенностей позволяет создавать программные средства для отслеживания историй отдельных монет на балансе или в переводе. Для каждого токена добавляется отдельная метка, которая позволяет оценить уровень риска. Используется достаточно наглядная маркировка с цветовыми метками. Криптовалюта, которая поступала из надежных источников (легальных криптобирж, майнеров и так далее) помечаются зеленым цветом. Если монеты получены с площадок без верификации, даркнета, миксеров – используется желтый или красный. Далее для ордера формируется итоговый показатель риска на основе анализа отдельных монет, если показатель превышает 60%, инициируется блокировка аккаунта и дополнительная проверка.
перейти к содержанию ↑Для чего проводится проверка
В данный момент AML-фильтры для проверки входящих переводов используют большинство сервисов для работы с криптовалютами. Это позволяет эффективно выявлять монеты, которые ранее были связаны с нелегальной деятельностью.
Стоит различать проверку KYC и AML, хотя оба инструмента используют финансовые учреждения для выявления подозрительных действий. Процедуры различаются механизмом работы и назначением:
- AML-проверка. Анализируются источники поступления средств на отдельные счета. Процесс ориентирован на блокировку оборота нелегальных средств. Проверка использует для анализа транзакций текущие рейтинги клиентов. Активно используются готовые программные решения и инструменты для автоматизации проверки, что позволяет охватить большой массив данных;
- KYC. Платежные сервисы и биржи проверяют личности пользователей, вовлеченных в операции, а также определяют источники средств. Процедура является отдельным элементом проверки AML, подразумевает проверку адреса проживания, паспортных данных и другой личной информации. Это позволяет привязать личность к определенному анонимному кошельку.
Возможность использования AML-технологии на децентрализованных биржах
Платформы данного типа позволяют пользователям совершать операции с криптовалютой без создания и верификации аккаунта. Обычно на них не поддерживаются фиатные средства, единый орган управления не предусмотрен. Это делает невозможным принудительное внедрение фильтров AML.
Такая ситуация по очевидным причинам не устраивает руководство многих стран. Для снижения криминализации предлагается кардинально изменить текущий подход и внедрить полноценное регулирование сервисов. Однако существующие наработки пока неприменимы к децентрализованным системам.
Что означает термин «отмывание денег»
Злоумышленники понимают, что слишком рискованно просто вывести незаконные монеты в виде классической валюты, поскольку такие операции относительно легко идентифицировать. Закон достаточно суров, поэтому за определенные махинации можно получить реальный срок. Поэтому злоумышленникам постоянно приходится придумывать новые схемы для сокрытия источника заработка. Правоохранительные органы, в свою очередь, прилагают усилия для раскрытия таких манипуляций.
перейти к содержанию ↑Наиболее распространенные способы очистки истории
Сегодня наиболее активно используются следующие схемы:
— миксеры. Используются сервисы, которые по сложному алгоритму дробят сумму, внесенную пользователем, и смешивают ее с другими монетами. Далее формируется нужная сумма и возвращается пользователю. Такая простая операция сильно осложняет дальнейший анализ источника цифровой валюты;
— анонимные криптовалюты. Злоумышленники выбирают анонимные монеты и используют их в качестве промежуточного звена, делая несколько конвертаций;
— биржи и поддельные аккаунты на разных сервисах. Монеты проходят через разные интернет-ресурсы, используются анонимные кошельки, аккаунты, оформленные на чужие документы, а также другие сервисы;
— обменные сервисы без верификации. Несмотря на активную борьбу со стороны государства, еще достаточно много сервисов, которые игнорируют требование запрашивать у пользователей документы для полноценной верификации личности. Нередко платформы используют такие инструменты опционально, только для операций, которые являются явно подозрительными;
— сервис для получения криптокредитов. Пользователи получают возможность использовать популярные криптовалюты в качестве залога, получая при этом стейблкоины. При этом проверка на легальность не осуществляется, что позволяет использовать сервис для получения «чистых» монет;
— NFT. Еще одна очевидная схема. Злоумышленники регистрируют собственный невзаимозаменяемый токен, после чего приобретают его у себя. Получается, что в качестве источника дохода выступает продажа актива, что можно подтвердить официально.
Способы борьбы с отмыванием денег
Эффективное противодействие незаконному обороту цифровых валют возможно только после запуска масштабного мониторинга операций в рамках разных сервисов. Обобщенно процедура AML-проверки выглядит следующим образом:
— анализируются входящие переводы и вовлеченные кошелки. На данном этапе риски оцениваются на уровне отдельных ордеров, также формируется профиль аккаунта;
— при получении красной метки учетная запись автоматически блокируется, основной функционал становится недоступным;
— финансовая площадка формирует отчет с указанием всех выявленных фактов;
— документ передается в соответствующие органы, на его основании проводится собственная проверка. При получении достаточных оснований может инициироваться арест владельца аккаунта. Если средства украдены, принимаются меры для их возвращения.
FATF
Международная организация начала свою работу еще в 1989 году. Основная функция проекта – разработка и внедрение рекомендаций для финансовых компаний по предотвращению нелегального оборота средств. В настоящее время более 200 стран официально подтвердили обязательство учитывать стандарты FATF.
перейти к содержанию ↑Какие сервисы позволяют проверять транзакции
Многие исследователи уверены, что более 40% виртуальных монет на определенном этапе участвовали в нелегальных операциях. Поэтому есть вероятность, что аккаунт получит блокировку только по совокупности факторов, даже если пользователь не совершал противоправных действий. Избежать такой ситуации можно путем самостоятельной проверки при помощи AML. Это позволяет определить текущий уровень риска и при необходимости предпринять меры осторожности.
Для этого можно использовать специализированные сервисы, стоит учитывать, что обычно они берут определенную комиссию. Часто первые несколько запросов являются бесплатными. Из популярных и проверенных сервисов можно отметить следующие:
— AlfaBit;
— AMLBot;
— Chainalysis;
— GetBlock;
— Matbea;
— Crystal Blockchain.
Использование ИИ для улучшения проверки
Платформы для автоматической проверки транзакций подразумевают работу с большим массивом данных для отслеживания различных отклонений. С такими задачами хорошо справляются современные инструменты на базе искусственного интеллекта. Такие системы могут обучаться для повышения качества работы с учетом появления новых мошеннических схем.
перейти к содержанию ↑Минимизация рисков при работе с криптовалютами
AML-алгоритмы и сформированные базы данных постоянно обновляются. Поэтому рейтинг определенного кошелька также может сильно измениться за короткое время. Часто достаточно одного перевода на счет, который находится в черном списке. Поэтому рекомендуется проводить собственные проверки при получении средств из неизвестных источников.
Для снижения риска можно использовать и достаточно простые рекомендации:
— для приема средств с неизвестных аккаунтов можно использовать новый адрес. После этого провести проверку и если уровень риска минимальный, сделать перевод на основной счет;
— периодически проверять текущий рейтинг личного счета. Это позволит предотвратить блокировку учетной записи;
— избегать публикации кошелька на открытых площадках. Для рискованных операций лучше создавать отдельные счета.
Действия при обнаружении рискованной транзакции
Если операция не проходит AML-проверку со стороны биржи аккаунт блокируется. Разблокировка требует длительной переписки с предоставлением реальных доказательств легальности средств. Если в рамках собственной проверки будет обнаружен потенциальный риск, лучше отказаться от принятия средств или использовать другой адрес кошелька.
