Криптобанки: Как банковские организации могут стать децентрализованными

децентрализованный банкинг

Содержание:

Как выглядит децентрализованный банкинг

Такой термин, как децентрализованный банкинг появился на волне популяризации криптовалют. Это возможно, в первую очередь, потому что криптовалюты являются «умным» активом.

Реклама проекта paykassa.pro

Благодаря этому, появилась возможность создать так называемый децентрализованный банкинг, более известный, как «криптобанкинг».

Криптобанки представляют собой децентрализованные платформы, которые предоставляют тот же спектр услуг, что и обычные централизованные финансовые организации.

В частности, это предоставление займов, выставление кредитного рейтинга. Но, вместе с тем, у таких криптовалютных банков нет посредников (которые есть у классических банковских организаций).

Соответственно, те, кто отвечал за утверждение займов или структурирование финансовой информации, в криптобанках заменяются на смарт-контракты, а также услуги p2p. Большая часть услуг предоставляется в режиме онлайн и это позволяет решать все возникающие вопросы. Банк принимает облик онлайн приложения (причем может работать как на стационарных компьютерах, так и на мобильных устройствах). Что касается валют, подавляющее большинство операций в таких организациях проводятся именно с электронными коинами.
перейти к содержанию ↑

В чем отличие таких банков от децентрализованных бирж

Такие площадки являются новой концепцией. Они используют p2p сделки между двумя пользователями, которые хотят «поменяться» валютами.

К примеру, если Алине необходимо продать 6 единиц эфириума и купить 5 биткоинов, а Андрей хочет продать пять биткоинов и купить 6 единиц эфириума, такую сделку можно осуществить в рамках децентрализованной биржи без посредников.

Криптобанки используют тот же подход, то есть децентрализованную торговлю p2p, но уже для выдачи займов. Несмотря на то, что кредитование кажется чем-то более сложным, основная цель таких структур – максимально автоматизировать процедуру выдачи кредита, сделав ее такой же быстрой, как транзакции на децентрализованных биржах.
перейти к содержанию ↑

Какие технологии используются в криптобанках

К технологиям можно отнести следующие решения:

Рассмотрим все это подробнее. В рамках P2P, участники являются обычными пользователями и не относятся ни к одному банку.

Криптофинансовая организация связывает кредитора и заемщика с учетом определенных условий.

Эта же технология позволяет избежать многих бюрократических процедур, которые являются обязательными для централизованных банков в процессе принятия решения о выдаче кредита.

Технология блокчейн используется для записи всех сделок. Она является полностью прозрачной и предоставляет информацию всем пользователям сети. С ее помощью, заемщик сможет найти кредитора с подходящими условиями.

Машинное обучение позволяет автоматизировать процесс выдачи кредитов и снять бюрократические барьеры.

Искусственный интеллект работает круглосуточно и помогает кредиторами заемщикам находить друг друга.

Криптовалюты станут неотъемлемой частью децентрализованного банкинга. Несмотря на то, что здесь могут использоваться и фиатные деньги, электронные коины в этом плане являются более гибкими. Их можно отслеживать с помощью технологии блокчейн.

Смарт-контракты используются по множеству причин. В частности, это касается обмена валют, автоматизации процесса движения средств между кредитором и заемщиком.

перейти к содержанию ↑

Есть ли у криптобанков своя собственная валюта

Да, с ее помощью услуги таких организаций становятся доступными во всем мире. К примеру, у Датариуса или Криптериум, p2p криптобанков, используется своя собственная валюта DTRC и CRPT, причем во всех транзакциях.

Благодаря этому, можно создавать стандарты для глобальных платежных систем в рамках p2p кредитования.

Токены можно легко обменять на другие валюты, в том числе и фиатные.

Первый проект еще находиться в стадии ICO, второй уже завершил краудсейл и развивается по своей дорожной карте.

Такие токены создаются на базе технологии блокчейн и в связи с этим, у них есть перспектива роста в цене.

При этом, токены имеют определенную пользу, так как являются связующим звеном в общей картине.

перейти к содержанию ↑

Насколько безопасно кредитование p2p

Способна ли машина помогать в поиске кредитора, соответствующего стандартам заемщика и наоборот?

Несмотря на то, что процесс автоматизирован, у заемщика и кредитора есть масса инструментов, которые позволяют им контролировать, в том числе и то, с кем они работают.

В модели такой компании, все заемщики условно делятся на три категории. В первую входят те, кто предоставляют минимум сведений о себе (информация о них собирается посредством верифицированных сделок через Datarius), к примеру. Наибольшим доверием будут пользоваться заемщики с наибольшим объемом информации, которых можно изучить с точки зрения риск менеджмента, к примеру.

Для тех, о ком мало информации, процентные ставки, скорее всего, будут выше.

Соответственно, заемщики с большим уровнем доверия смогут рассчитывать на меньшие ставки.

Но все решения в итоге принимает кредитор, который при помощи децентрализованного банкинга сможет предлагать новые проценты на основании потребительского интереса.

перейти к содержанию ↑

Что такое социальное кредитование

Такая технология позволяет внимательно проанализировать заемщика на основании множества аспектов для определения его рейтинга.

Благодаря искусственному интеллекту, криптовалютные банки могут выходить за рамки кредитной истории заемщика в целях определения его уровня доверия.

В список пунктов для оценки могут входить лимит доверия, управление доверием, пользовательский рейтинг. Все это помогает искусственному интеллекту определить, стоит ли кредитору давать займ такому пользователю или нет.

В частности, лимит доверия позволяет любому пользователю, который соответствует требованиям кредитора, автоматически брать из кошелька определенную сумму. То есть планируется введение системы автоматических займов при небольших суммах.

Планируется также введение так называемых кредитных карт и в случае, если у заемщика недостаточно средств, он сможет автоматически брать какую-то сумму из лимита доверия (Trust Limit). И это является одним из важнейших преимуществ «социализации» банковской сферы. И определяется оно тем, что пользователи внутри сети смогут доверять друг другу.
перейти к содержанию ↑

Как еще искусственный интеллект может помочь в работе системы

На самом деле, ИИ вносит значительный вклад в развитие и работу децентрализованной банковской системы от поиска злоумышленников, до скоринга и расчетов.

К примеру, искусственный интеллект способен отслеживать подозрительные транзакции и накрутки рейтингов.

С помощью автоматических систем, можно находить ненадежных пользователей с высокой долей вероятности.

Благодаря этому, в Датариус можно создать социальный критерий для системы рейтингов.

С помощью искусственного интеллекта можно определять мошенников и предоставлять пользователям еще больше инструментов для анализа.

Используется ИИ и для прогнозирования. С его помощью кредитор может понять все риски, связанные с заемщиком. Также, займодатель получает информацию о примерных датах платежей в соответствии с информацией о заемщике.

Наконец, искусственный интеллект применяется в скоринге для оценки рисков при предоставлении кредита. Информация получается из массива сведений о заемщике.

перейти к содержанию ↑

Насколько охват шире, чем у централизованных банков

Децентрализованные банки работают по всему миру. Преимущество использования универсальной криптовалюты, автоматизации с помощью искусственного интеллекта и упрощение процессов доступа посредством сотовых телефонов означает, что пользователи могут получить доступ к системе из любой точки мира.

Такой подход позволяет создать глобальный рынок микрозаймов, бизнес, который уже сегодня очень популярен.

Криптобанки создадут огромную площадку, которая по охвату пользователей будет намного превосходить то, с чем работают централизованные банки.

Проблема последних заключается в том, что они ограничены по многим факторам, в том числе локальному. Их действия сопровождает бюрократия. У децентрализованных банков нет таких ограничений. Они могут без проблем масштабироваться до любых, в том числе глобальных размеров. Соответственно, мировая экономика будет стимулироваться посредством таких глобальных банков.
перейти к содержанию ↑

Каковы основные преимущества децентрализованных банков

В современном мире порядка 2,5 миллиардов людей не имеют доступа к банковским услугам.

В то же самое время, только порядка 1 миллиарда не владеют сотовыми телефонами.

У децентрализованных банков реализована мобильная инфраструктура, которая позволяет тем, у кого нет прямого доступа к банковским услугам, получить возможность сотрудничества с децентрализованными банками.

Для хранения криптовалюты будет использоваться простой мобильный кошелек, а с помощью децентрализованных приложений, каждый получит возможность воспользоваться займами и начать какой-то серьезный проект.

Децентрализованные банки могут работать там, где централизованные не доступны. Правда в том, что последние становятся обузой в свете развития технологии блокчейн и не нужным посредником.

Криптобанки: Как банковские организации могут стать децентрализованными
5 (100%) 2 голос(ов)

Мы будем рады и вашему мнению

      Оставить свой комментарий

      BitGid.com